Aktuální stav v úvěrování bydlení

Hypotéky po velké jízdě v roce 2021 prožívají v současné době velký pokles. Zatímco ještě
v lednu 2022 se sjednalo hypoték v objemu 33,5 mld. Kč, tak v lednu 2023 to bylo jen 6,5
mld. Kč. Hlavní příčinou tohoto poklesu jsou vysoké úrokové sazby, kdy nyní se pohybují po
určitém poklesu mezi 5,5 – 6,2 %, ale i hlavně kvůli parametrům zavedených ČNB v dubnu
2022. Jde hlavně o tyto parametry (v závorce jsou parametry pro žadatel do 36 let věku):

• maximální výše všech závazků 45 % z příjmů rodiny (50 %)
• maximální výše objemu zadlužení 8,5 násobek ročního příjmu rodiny (9,5)
• maximální výše hypotéky 80 % z odhadu (90 %)

Díky těmto parametrům velká část klientů nevychází, i kdyby chtěli klidně platit vyšší
úrokové sazby.

Co se týká úrokové sazby, tak očekáváme, že v 2.polovině letošního roku bude docházet
k mírnému snižování úrokových sazeb, ale pouze v rámci desetin. Návrat ke standardním
sazbám, které se pohybují v rozmezí 3-4 % očekáváme spíše v roce 2025.
Co se týká parametrů, tak bohužel už nejde ani dofinancování pomocí stavebního spoření na
vyšší limity, než jsou schválené jako celek. Určitou variantou, jak dofinancovat je buď druhá
zástava, nebo závazek třeba na rodiče.

Stavební spoření

V rámci úvěrové části stavebního spoření je velkou výhodou vysoké rámce na financování
koupě družstevního bydlení, kde bez zástavy je možno čerpat až 3,5 mil. Kč. Co se týká
dalšího financování, tak bez ručitele i zástavy je možno někde na výjimku dosáhnout až 2,5
mil. Kč pro bonitní klienty. Úroková sazba se pohybuje kolem 7 %. Dříve bylo potřeba
dokládat účel fakturami, ale nyní je to možné i díky fotodokumentaci. Po schválení klient
obratem dostane peníze na účet a má zpravidla rok na to, aby doložil účel.
Co se týká spořicí části, tak je možno nyní sjednat stavební spoření i s úročením 3 % a
dokonce lze bez sankcí ukončit stavební spoření i dříve než za 6 let. Samozřejmě je to za
předpokladu, že nebude vyplacena státní podpora. Je otázkou, jak během letošního roku
dopadne jednání vlády ohledně omezení státní podpory u stavebního spoření.

Spotřebitelské úvěry

Na financování účelu bydlení lze použít i spotřebitelské úvěry, kde je však úročení v rozmezí
7-12 % a maximální doba splácení zpravidla 8-10 let. Schválení a načerpání je však v řádu
hodin a splatit lze taky bez sankcí.

Pokud máte zájem o orientační výpočet, tak jednoduchou hypoteční kalkulačku najdete zde.

Ing. Jaroslav Münster, Sting Finance s.r.o.